ThiNganHang Sách - Tài liệu thi tuyển
30 câu trắc nghiệm Quản trị nguồn nhân lực (Có Đáp án)
118582
1161
0
Sổ tay Tín dụng ngân hàng (Bản chung)
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.............................................................................................. 15
GIẢI THÍCH THUẬT NGỮ............................................................................................... 16
CHƯƠNG I. GIỚI THIỆU CHUNG................................................................................... 21
1. Mục ñích và ý nghĩa của Sổ tay Tín dụng (STTD) NH AViệt Nam (NH A) ................ 21
2. Cấu trúc Sổ tay Tín dụng................................................................................................... 21
3. Phạm vi áp dụng ................................................................................................................. 21
4. Tổ chức thực hiện ............................................................................................................... 22
5. Hướng dẫn cập nhật, bổ sung, chỉnh sửa ......................................................................... 22
PHỤ LỤC 1A. DANH MỤC VĂN BẢN PHÁP LÝ ........................................................... 23
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG................................ 28
1. Giới thiệu chung ................................................................................................................. 28
2. Nguyên tắc tổ chức hoạt ñộng tín dụng ............................................................................ 28
3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tín dụng .......................................................................... 29
3.1. Cơ cấu tổ chức khung .................................................................................................... 29
3.2. Chức năng nhiệm vụ ..................................................................................................... 29
4. Phụ lục ................................................................................................................................. 38
PHỤ LỤC 2A SƠ ðỒ QUY TRÌNH TÍN DỤNG CHUNG ................................................ 38
PHỤ LỤC 2B. SƠ ðỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ TÍNDỤNG ............... 38
CHƯƠNG III. PHÂN CẤP THẨM QUYỀN PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG............................. 41
1. Mục ñích .............................................................................................................................. 42
2. Nguyên tắc phân cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng ....................................................42
3. Quyền phán quyết của các cấp thẩm quyền ..................................................................... 42
3.1. Tổng Giám ñốc NH A ................................................................................................... 43
3.2. Giám ñốc Chi nhánh NH A ........................................................................................... 43
3.3. Biểu phân cấp thẩm quyền phê duyệt hạn mức chomột khách hàng ............................ 44
4. Quy trình phê duyệt một giao dịch tín dụng (cho vayhoặc bảo lãnh) ........................... 46
4.1. Quy trình phê duyệt ....................................................................................................... 46
4.2. Thời gian thẩm ñịnh/tái thẩm ñịnh và quyết ñịnh cho vay ............................................ 48
5. Xây dựng và phân bổ hạn mức tập trung tín dụng ......................................................... 48
5.1. Nguyên tắc .................................................................................................................... 48
ThiNganHang.com
MỤC LỤC
SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST
caohockinhte.info
2
2
5.2. Quy trình xây dựng và phê duyệt hạn mức tập trung tín dụng ......................................49
6. Thay ñổi hạn mức tín dụng ............................................................................................... 51
7. Các mức phán quyết về gia hạn nợ (gốc và lãi) và ñiều chỉnh kỳ hạn nợ ..................... 51
CHƯƠNG IV. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHUNG........................................................... 53
1. Mục tiêu của chính sách tín dụng ..................................................................................... 54
2. Nội dung của chính sách tín dụng chung ......................................................................... 54
2.1 Quyền tự chủ của NHNo & PTNT VN ..................................................................... 54
2.2 ðối tượng khách hàng vay tại NH A .......................................................................... 54
2.3 Những ñối tượng và nhu cầu vốn không ñược cho vay .............................................. 55
2.4 Hạn chế cho vay ......................................................................................................... 55
2.5 Nguyên tắc và ñiều kiện vay vốn ................................................................................ 55
2.6 Phương thức cho vay .................................................................................................. 57
2.7 Căn cứ xác ñịnh mức tiền cho vay .............................................................................. 58
2.8 Quy ñịnh về trả nợ gốc và lãi vay ............................................................................... 58
2.9 ðiều chỉnh kỳ hạn trả nợ / chuyển nợ quá hạn ........................................................... 59
2.10 Căn cứ xác ñịnh lãi suất cho vay, lãi suất ưu ñãi, lãi suất quá hạn .............................60
2.11 Căn cứ xác ñịnh thời hạn và thể loại cho vay ............................................................. 60
2.12 ðồng tiền cho vay và thu nợ ....................................................................................... 61
2.13 Quy ñịnh quản lý ngoại hối của nhà nước về chovay bằng ngoại tệ ñối với khách hàng vay là người cư
trú 61
2.14 Quyền và nghĩa vụ của người vay và người cho vay .................................................. 62
2.15 Chính sách ưu ñãi khách hàng .................................................................................... 63
2.16 Chính sách cạnh tranh / marketing ............................................................................. 63
2.17 Cho vay theo các mục ñích và ñối tượng ñặc biệt ...................................................... 63
3. Bổ sung, sửa ñổi chính sách tín dụng trong từng thời kỳ ............................................... 64
4. Phụ lục ................................................................................................................................. 65
PHỤ LỤC 4A. DANH MỤC VĂN BẢN PHÁP LÝ ........................................................... 65
PHỤ LỤC 4B. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG ................. 66
PHỤ LỤC 4C. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO DỰ ÁN ðẦU TƯ ............................ 68
PHỤ LỤC 4D. PHƯƠNG THỨC CHO VAY TRẢ GÓP ................................................... 70
PHỤ LỤC 4E. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THÔNG QUA NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG
THẺ TÍN DỤNG .................................................................................................................. 70
PHỤ LỤC 4F. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG DỰ PHÒNG71
PHỤ LỤC 4G. PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỢP VỐN (ðỒNG TÀI TRỢ) ................... 71
PHỤ LỤC 4H. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI ................. 71
ThiNganHang.com
MỤC LỤC
SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST
caohockinhte.info
3
3
PHỤ LỤC 4I. PHƯƠNG THỨC CHO VAY LƯU VỤ ...................................................... 72
PHỤ LỤC 4K. CHO VAY LƯU VỤ ðỐI VỚI HỘ GIA ðÌNH, CÁ NHÂN SẢN XUẤT NÔNG, LÂM NGƯ,
DIÊM NGHIỆP THÔNG QUA TỔ VAY VỐN .................................................................. 72
PHỤ LỤC 4L. CHO VAY ðỐI VỚI HỘ GIA ðÌNH, CÁ NHÂN SẢN XUẤT NÔNG, LÂM, NGƯ, DIÊM
NGHIỆP THÔNG QUA DOANH NGHIỆP ........................................................................75
PHỤ LỤC 4M. CHO VAY ƯU ðÃI VÀ CHO VAY ðẦU TƯ XÂY DỰNG THEO KẾ HOẠCH NHÀ NƯỚC
75
PHỤ LỤC 4N. CHO VAY THEO UỶ THÁC .....................................................................76
PHỤ LỤC 4P. MẪU SỐ 04C/CV - GIẤY NHẬN NỢ ....................................................... 77
CHƯƠNG V. HỆ THỐNG CHẤM ðIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG.. 79
1. Giới thiệu chung ................................................................................................................. 80
1.1. Kh¸i niÖm hÖ thèng chÊm ®iÓm tÝn dông v xếp hạng kh¸ch hng............................. 80
1.2. Môc ®Ých cña viÖc chÊm ®iÓm tÝn dông vµ xÕp h¹ng kh¸ch hµng................................. 80
1.3. Nguyªn t¾c chÊm ®iÓm tÝn dông.................................................................................... 81
1.4. Ph©n nhãm kh¸ch hµng................................................................................................. 81
1.5. C¸c c«ng cô chÊm ®iÓm tÝn dông................................................................................. 81
1.6. Tr¸ch nhiÖm cña c¸c c¸n bé liªn quan.......................................................................... 81
2. Hướng dẫn chấm ñiểm tín dụng và xếp hạng khách hàngdoanh nghiệp ..................... 82
2.1. H¹ng doanh nghiÖp........................................................................................................ 82
2.2. Quy tr×nh chÊm ®iÓm tÝn dông vµ xÕp h¹ng kh¸chhµng............................................... 84
2.3. øng dông kÕt qu¶ chÊm ®iÓm tÝn dông vµ xÕp h¹ng kh¸ch hµng trong viÖc ra quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông vµ
gi¸m s¸t sau khi cho vay....................................................................................................... 89
3. Hướng dẫn chấm ñiểm tín dụng và xếp hạng khách hàngcá nhân ............................... 90
3.1. H¹ng kh¸ch hµng........................................................................................................... 90
3.2. Quy tr×nh chÊm ®iÓm tÝn dông....................................................................................... 90
3.3. øng dông kÕt qu¶ chÊm ®iÓm tÝn dông vµ xÕp h¹ng kh¸ch hµng trong viÖc ra quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông 95
CHƯƠNG VI. XÁC ðỊNH LÃI SUẤT CHO VAY........................................................... 105
1. Giới thiệu chung ............................................................................................................... 106
2. Các bộ phận liên quan trong việc xây dựng chính sách lãi suất cho vay..................... 106
3. Trách nhiệm và quyền hạn trong việc xây dựng chính sách lãi suất cho vay ............. 106
4. Xây dựng quy chế xác ñịnh lãi suất cho vay .................................................................. 106
5. Các yếu tố cấu thành lãi suất cho vay ............................................................................. 107
6. Quy trình xác ñịnh lãi suất cho vay ................................................................................ 107
6.1. Quy trình xác ñịnh lãi suất cho vay theo phương pháp cạnh tranh theo lãi suất thị trường 108
6.2. Quy trình xác ñịnh lãi suất cho vay theo phương pháp ñiều chỉnh rủi ro trên giá vốn 108
ThiNganHang.com
MỤC LỤC
SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST
caohockinhte.info
4
4
7. Các loại lãi suất tín dụng ................................................................................................. 108
7.1. Lãi suất cho vay trong hạn .......................................................................................... 108
7.2. Lãi suất cho vay quá hạn ............................................................................................. 109
CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ............... 110
1. Giới thiệu chung ............................................................................................................... 111
2. Phạm vi áp dụng và ñối tượng cho vay ........................................................................... 111
2.1. Phạm vi áp dụng .......................................................................................................... 111
2.2. ðối tượng ñược vay ..................................................................................................... 111
2.3. Những ñối tượng và nhu cầu vốn không ñược cho vay ...............................................111
2.4. ðối tượng bị hạn chế cho vay...................................................................................... 111
3. Giới hạn cho vay ............................................................................................................... 111
4. Cho vay có bảo ñảm bằng tài sản và không có bảo ñảmbằng tài sản ......................... 112
5. Trách nhiệm của các cán bộ liên quan ........................................................................... 112
6. Quy trình nghiệp vụ cho vay ........................................................................................... 112
6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về ñiều kiệntín dụng và hồ sơ vay vốn ............ 112
6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục ñích vay vốn ........................................................................... 112
6.3. ðiều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn ............. 113
6.4. Kiểm tra, xác minh thông tin ....................................................................................... 114
6.5. Phân tích ngành ........................................................................................................... 114
6.6. Phân tích, thẩm ñịnh khách hàng vay vốn ................................................................... 114
6.7. Dự kiến lợi ích cho ngân hàng nếu khoản vay ñược phê duyệt................................... 115
6.8. Phân tích, thẩm ñịnh phương án vay vốn/dự án ñầu tư ............................................... 115
6.9. Thẩm ñịnh các biện pháp bảo ñảm tiền vay ................................................................ 116
6.10. Lập báo cáo thẩm ñịnh cho vay ................................................................................. 116
6.11. Tái thẩm ñịnh khoản vay ........................................................................................... 117
6.12. Xác ñịnh phương thức và nhu cầu cho vay ............................................................... 118
6.13. Xem xét khả năng nguồn vốn và ñiều kiện thanhtoán của Chi nhánh/TTðH .......... 118
6.14. Phê duyệt khoản vay ................................................................................................. 118
6.15. Ký kết hợp ñồng tín dụng/sổ vay vốn, hợp ñồngbảo ñảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản bảoñảm
119
6.16. Tuân thủ thêi gian thẩm ñịnh, xét duyệt cho vay ...................................................... 120
6.17. Giải ngân ................................................................................................................... 121
6.18. Kiểm tra, giám sát khoản vay .................................................................................... 121
6.19. Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh .............................................................. 121
ThiNganHang.com
MỤC LỤC
SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST
caohockinhte.info
5
5
6.20. Thanh lý hợp ñồng tín dụng ...................................................................................... 121
6.21. Giải tỏa tài sản bảo ñảm ............................................................................................ 121
7. Quản lý tín dụng ............................................................................................................... 122
7.1. Quản lý hồ sơ tín dụng ................................................................................................ 122
7.2. ðánh giá lại các khoản nợ ñịnh kỳ và giữa kỳ hoặc ñột xuất khi cần ......................... 122
7.3. Quản lý ñối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay............................ 122
7.4. Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay: ..........................................122
7.5. Thay ñổi hạn mức tín dụng và phê duyệt .................................................................... 123
8. Phụ lục ............................................................................................................................... 124